Un audit retraite est à réaliser à amont de votre départ à la retraite, il à pour but de vérifier que votre dossier retraite est bien à jour et que tous les élements de votre carrière sont bien connues des caisses de retraite. Ces oublies peuvent vous coûter des miliers d'euros de pensions perdus tous les ans.
1Ce qu'est un audit retraite
Un audit retraite, c'est un état des lieux de votre situation : ce que vous avez déjà mis en place (PER, assurance-vie, immobilier), ce qui fonctionne, et ce qui vous coûte plus cher que nécessaire. Contrairement à un rendez-vous en banque, l'objectif n'est pas de vous vendre un produit maison.
Le conseiller qui réalise votre bilan est indépendant et vérifié à l'ORIAS. Il ne touche aucune commission sur les recommandations qu'il vous fait, ce qui change fondamentalement la nature du conseil : il n'a aucun intérêt à vous orienter vers un produit plutôt qu'un autre.
C'est le délai moyen avant d'être recontacté après avoir rempli le formulaire, pour un premier échange téléphonique ou en visio.
2Combien coûte un audit retraite
Le premier échange, celui qui permet d'objectiver votre situation, est entièrement gratuit. C'est ce qui vous permet de savoir où vous en êtes sans engagement financier.
Si votre situation nécessite un accompagnement plus approfondi (restructuration complète, optimisation fiscale poussée, transmission), un devis clair vous est proposé avant tout engagement. Vous n'êtes jamais facturé sans l'avoir accepté explicitement.
| Étape | Ce qui se passe | Durée |
|---|---|---|
| 1. Formulaire | Vous décrivez votre situation en quelques champs | 2 min |
| 2. Premier contact | Un conseiller vous recontacte par téléphone ou visio | Sous 48h |
| 3. Bilan | Analyse de votre situation et premières recommandations | 30-45 min |
| 4. Suite (optionnelle) | Devis clair si un accompagnement plus poussé est pertinent | Sur devis |
Un audit gratuit n'est utile que s'il reste vraiment gratuit et sans obligation. C'est la seule condition qui garantit un avis honnête.
3Comment se déroule le bilan
L'audit s'adresse à toute personne qui a le sentiment d'être désorganisée face à ses finances, ou qui cumule plusieurs enveloppes (PER, assurance-vie, immobilier) sans être certaine de leur cohérence globale.
C'est aussi pertinent à l'approche d'un événement de vie : changement de statut professionnel, approche de la retraite, ou simplement le sentiment que votre épargne dort sans produire grand-chose.
4Pour qui c'est fait
Les profils qui en tirent le plus de valeur sont ceux qui ont déjà plusieurs placements en cours et qui n'ont jamais eu de vision d'ensemble : la plupart découvrent des doublons, des frais oubliés, ou des enveloppes mal adaptées à leur situation actuelle.
Si vous avez uniquement un livret A et un compte courant, l'audit a moins d'intérêt immédiat — mais rien n'empêche de poser la question pour anticiper.
Vous cumulez plusieurs enveloppes, vous approchez d'un événement de vie majeur, ou vous avez le sentiment d'être désorganisé face à vos finances.
Votre épargne se limite à un livret A et un compte courant — dans ce cas, les articles du site suffisent pour l'instant.
5Questions fréquentes
Quel est le tarif d'un audit retraite ?
Le premier bilan est entièrement gratuit. Si un accompagnement plus poussé est nécessaire, un devis clair vous est présenté avant tout engagement — vous n'êtes jamais facturé sans l'avoir accepté.
Qui contacter pour un bilan retraite ?
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, vérifié à l'ORIAS. Le formulaire ci-contre vous met directement en contact avec l'un d'entre eux.
Bilan retraite à quel âge ?
Il n'y a pas d'âge minimum : plus tôt vous objectivez votre situation, plus vous avez de marge pour ajuster votre stratégie. C'est particulièrement utile à l'approche d'un changement de statut ou de la retraite elle-même.
Prêt à savoir où vous en êtes réellement ?
Premier échange gratuit, sans commission sur les recommandations, sans engagement.